2015年5月，客戶王某通過銀行手機APP為自己配置了某保險公司的終身壽險產品，期繳保費5萬元，繳費期限為5年。2020年6月，客戶表示要辦理退保及領取手續，經查詢得知該產品未到保險期滿日，中途退保后的領取金額低于所繳保費。得知退保會有損失后，客戶撥打了公司客服熱線進行投訴，以“投保時未明確告知保險期間為終身”為由，要求保險公司全額退還所交保費。

案例解析

根據《中華人民共和國保險法》第四十七條規定：投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。

收到保險合同，投保人應親筆簽收回執，回執簽收十五天（十天）之內，有義務認真閱讀保險條款，如果對條款內容不清楚，有權要求保險人進行條款再次講解。如果講解內容與合同條款不符，或因個人原因不想繼續持有保單，投保人可以選擇猶豫期內退保，全額退回所交保費。但是超過了這十五天（十天）猶豫期，退保應退還保單的（賬戶）現金價值。

在客戶簽收保單回執后，保險公司會在猶豫期內對投保人進行新契約回訪。新契約回訪是保險公司按照監管要求，為維護客戶權益展開的服務。新契約回訪是在猶豫期內對客戶進行的一次至關重要的提醒。回訪內容包含了對交費年限、交費金額、保障年限、猶豫期等多項重要因素的詢問。為切實維護客戶的權益，盡量避免因理解偏差給客戶造成保障功能重復或缺失、退保后發生損失等問題，所以客戶一定要充分把握新契約回訪這一契機，仔細聆聽和回復客服人員詢問的問題，以及提出自身存在的疑問，配合保險公司完成回訪。

風險提示

1.在移動電子信息技術不斷發展的背景下，保險行業“互聯網”服務的優勢日趨明顯。隨著智能手機等電子互聯網設備的智能化進程不斷加快，線上投保越來越普及。消費者在線上購買保險產品前，一定要仔細閱讀保險條款、投保須知等內容，全方位的了解保險產品。重點要看保障范圍、免責條款、交費期間、保險額度、保障期間、產品費率等內容，以免因自己的疏忽帶來不必要的麻煩。

2.保險有一個概念叫猶豫期，在猶豫期內退保，保費是沒有損失的。但若過了猶豫期再退保，所交保費將無法全額退回。建議消費者在購買前認真閱讀保險條款或投保須知，以免造成不必要的損失。所購保險產品在猶豫期后退保一般只能退現金價值，長期險一般具有現金價值，在保險合同中可以直接根據已經繳納的年數，就可以看到自己所持保單的現金價值。如果已經繳滿保費，可以在現金價值最高的時候選擇退保。

3.猶豫期內的電話回訪是消費者權益的重要保護機制，作為消費者要重視自己的權益，回訪時如有疑問，可以向回訪人員反映，及時解決問題。