電詐洗錢手段不斷翻新一不小心有可能成幫兇

別被“天降大單”砸暈了頭

電詐犯罪的最后一步就是洗錢，把詐騙所得贓款通過各種手段合法化。近年來，電詐洗錢手段不斷翻新，有派人去金店買金條的，有訂購涉及現金的創意禮物的，還有在二手平臺購買名表的……一些普通市民被卷入其中，稀里糊涂就成了詐騙團伙的幫兇。

一旦成為“洗錢工具”，輕則被凍結賬戶，重則有可能承擔刑事責任。檢察官提示，面對花樣眾多的詐騙名目，公眾應堅持“不聽不信不幫忙、多問多查多拒絕”，及時舉報以絕禍患。

案例1

300克金條！金店來了“豪客”

“黃金什么價啊？”一天，一個黑衣男子走進一家商場的金店，自稱代表公司購買金條，雙方談好以630元/克的價格購買300克金條，男子還提出單個金條重量要在50克以上。令售貨員有些意外的是，男子沒有直接付款，而是索要金店賬戶，“一會兒由公司財務打錢。”

售貨員電話詢問店長，店長覺得問題不大，讓售貨員調貨，并把自己的個人賬戶給了售貨員。黑衣男子在手機上操作了一番，“一會兒錢就到賬，我還有事兒，不在這等了，我同事會過來取黃金。”說完走出店鋪。

不久，一名身穿白衣的男子進店。店長收到錢款后，通知售貨員把金條交給對方。售貨員登記了白衣男子的身份證后，便讓對方拿走了金條。直到收到銀行通知賬戶被凍結的信息，店長才知道這筆購金款是電信詐騙的贓款。

警方追蹤監控，發現白衣男子出了金店后，直奔商場一處廁所，出來時，手里已經沒有了裝黃金的盒子。不久后，第三名男子從廁所出來，手里則多了一個盒子……最終，上述三名男子均被警方抓獲。最后一名男子交代，黃金已經按“上家”指示賣給了回收黃金的店鋪，錢款也打給了“上家”。

自述

“知道不對勁，就想掙快錢”

黑衣男子鄭某交代，他之所以參與“洗錢”，緣于網上一個朋友發來的一條信息：“想不想掙錢？”

“掙錢誰不想？”鄭某便按對方要求到了某地和另一男子“接頭”。“我們在一個公園見面，我不認識對方。”鄭某說，陌生男子給他下載了一個聊天軟件并拉進了一個群，然后指派他到金店和商家交易，“具體金額聽群里安排，要對方銀行卡，然后發到群里就完事了，一單給你1000元。”聽到這里，鄭某也琢磨出不對勁，認為“不是什么好事”，便不想干了，但當對方把價錢提高到2000元時，他便同意了。

白衣男子史某供認，自己是在一個務工群里接的“活兒”。“我們都是線上聯系，和我聯系的人網名叫‘后知后覺’，他跟我說事情很簡單，去金店把黃金取出來，再送到指定地點就行。”史某也聽出來“不是好事”“估計犯法”，“我跟他說這太危險了，不想干，但對方說沒事，取個黃金就幾百塊到手了。”在利益誘惑下，史某也加入了這個犯罪團伙。

“我真的特別后悔，知道錯了，為了幾百塊錢走上犯罪道路，我認罪認罰。”史某哭著悔過。

提醒

三類人容易成為洗錢幫兇

海淀檢察院第二檢察部副主任李鵬介紹，目前有三類人特別容易成為電詐“洗錢”犯罪的幫兇：第一類是急于貸款但受限的人，他們聽信電詐團伙偽裝的金融中介謊言，誤認為只要銀行卡有大額流水，銀行就能放開貸款。因此，這類人會把自己的銀行卡交給電詐團伙供其接收贓款、轉賬洗錢；第二類是想掙快錢的低收入人群；第三類則是未成年人或年輕人，他們涉世未深，被抓獲后還以為自己干的是“兼職”或“給朋友幫忙”。

李鵬提醒，要認清“參與犯罪”的法律邊界，即便是“幫忙跑腿”“賺取小額報酬”，該行為也可能觸犯刑法中關于掩飾、隱瞞犯罪所得罪的規定，將承擔刑事責任。

同時，李鵬介紹，中國人民銀行發布的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》將于8月1日起正式施行。這是央行首次針對貴金屬和寶石行業專門制定的反洗錢規范性文件，其中包括單次交易金額達到或超過10萬元人民幣(含等值外幣)，金店等機構必須進行真實身份信息登記等規定。李鵬呼吁相關商家、單位加大對從業機構及工作人員反洗錢培訓力度，發現可疑線索及時報案。

案例2

2萬元“有錢花”！花店來了“多金男”

“您的銀行卡存在電詐風險，已被凍結止付……”接到銀行來電，花店老板李先生剛做完“大單”的喜悅一下子被沖散了。直到民警上門，他才知道，問題就出在這個“大單”上。

不久前，經營鮮花店的李先生接到一個訂貨電話：“我想用2萬元現金，扎成一束‘有錢花’，送給女朋友。”對方是個年輕小伙子。創意禮品近年來較為多見，對方一出手就是2萬元，李先生不敢怠慢，根據對方需求為其推薦了現金花束的款式。雙方談妥價格，對方在網上支付成本費、手工費、送貨費等共計400余元。

撂下電話沒多久，小伙子又傳來信息：老板，我現在不能送現金到店里，支付寶和微信轉賬也不方便，能不能直接把錢打到你銀行賬戶里。

李先生沒多想就答應下來，把自己的銀行卡信息發給對方。大約兩小時后，短信顯示該卡到賬2萬元。李先生取現后回店精心包裝成“有錢花”，并通過快遞送到了顧客指定的地點。

當李先生正想把成品照片發朋友圈宣傳時，忽然接到了銀行涉電信詐騙的提示電話。之后他從警方處得知：對方轉來制作“有錢花”的錢款，是電信詐騙他人所得的贓款。李先生取現、做花、寄遞，實際上是幫助詐騙團伙完成了贓款轉移。

自述

“被‘大單’沖昏了頭”

李先生回憶整個過程，發現自己如果不是被“大單”沖昏了頭，其實可以發現不少疑點。首先，這種創意禮物制作起來通常比較麻煩，商家一般報價不低，正常情況下，顧客會討價還價，但對方很著急，毫不猶豫答應下他的報價；其次，如果支付寶和微信支付都不方便，為何網上轉賬就可以；最可疑的是，“有錢花”涉及大量現金，如此高成本的禮物，當事人全程不露面，也不關注成品情況，不符合常理。

提醒

不要隨意提供銀行賬戶

承辦該案的海淀檢察院檢察官李思瑤介紹，近年來，通過創意禮品洗錢的案件時有發生，除了“有錢花”，還有人以給親友祝壽、送禮為由，要求蛋糕店把現金藏入蛋糕中，犯罪手法和上述案件幾乎一樣。

李思瑤提醒，鮮花銷售、創意禮品行業經營者要提高警惕，謹慎接收涉及現金流轉相關訂單，規范收款流程，拒絕收取來歷不明的貨款；不要隨意提供自己的銀行賬戶或收款二維碼，避免無意中成為騙子洗錢的工具；接到高金額、“照單全收”、買家不露面等可疑訂單時，應更加警惕，對于存在明顯異常需求的訂單應主動上報公安機關，不要落入犯罪分子的洗錢圈套。

案例3

25萬元二手名表！鑒表原是一場戲

名表愛好者張先生在二手平臺掛出一塊昂貴手表，很快有人詢價，雙方在網上敲定了25萬元的交易價格。“這么貴的東西，我得找人鑒定一下。”對方的要求很合理，張先生答應下來。

雙方的交易也由此脫離了二手平臺，轉而用聊天軟件溝通——這場本應在平臺監管下有跡可循的買賣，變成了一場暗藏貓兒膩的線下交易。

“鑒表師”李某某和張先生約定在咖啡店見面交易。李某某顯得很專業，對著手表各處細節拍了又拍，并把編碼發給“幕后團隊”驗真。之后，李某某表示驗真通過，并索要張先生的銀行賬戶。很快，25萬元跳過二手平臺打進了張先生的賬戶。錢款到賬，張先生放心地將名表交給了李某某。然而，這筆錢很快被警方凍結——這是電詐贓款。

隨著調查深入，張先生得知自己落入了電詐團伙的洗錢陷阱：李某某根本沒有任何鑒表能力，全程按“神秘人”的指令演戲。收到表后，他轉身就按照指令把手表藏在背街小巷的汽車下，被同伙取走。那25萬元，實際是被害人楊某某被電信詐騙的血汗錢。

李某某到案后交代，自己是經他人介紹來干這活兒的：拍拍照、取塊表，一單能賺1500元到2000元。

分析

“不知情”不一定能免責

“在洗錢犯罪過程中，可以說任何一個參與者都不是完全無辜的。”京都律師事務所律師劉銘指出，洗錢就是犯罪分子通過交易完成贓款從線上到線下的轉移。如果是正規交易，一般都在監管之下，很難實現洗錢。因此，洗錢犯罪能夠成功，往往是抓住了商家的漏洞或普通人的“趨利性”，以金錢等為誘餌，引誘交易脫離平臺或機構監管。這種情況下，“不知情”很難成為免責借口。特別是可以預料到對方可能涉嫌犯罪，仍然提供幫助，應該同樣承擔刑事責任。

提醒

警惕脫離平臺的交易陷阱

海淀檢察院檢察官肖瑤介紹，通過二手交易洗錢是最新出現的作案方式。

“平臺監管流程是防范風險的重要屏障，脫離平臺私下交易，不僅可能因證據缺失導致維權困難，更可能被利用為洗錢工具，賬戶隨時可能被凍結。”肖瑤提醒，賣家務必堅持通過平臺完成付款、交貨全流程，拒絕私下轉賬、線下繞過監管的交易要求。

同時，賣家對于要求快速交接、隱蔽交貨、使用小號溝通、刪除記錄等異常行為要保持高度警惕。

(北京晚報記者 高健)