7月28日，值陽光保險成立二十周年之際，陽光人壽在北京舉辦以“陽光護佑，銀齡無憂”為主題的發布會，重磅發布中高凈值銀發人群需求洞察核心發現，并同步推出“美好人生”銀發產品體系。基于對國內備老、已老人群真實養老需求的深度洞察，陽光人壽充分整合并發揮集團資源優勢，創新推出差異化的養老綜合解決方案，旨在一站式滿足不同銀發客群全方位、多層次、個性化的養老和醫療健康保障需求。

自黨的十九屆五中全會提出實施積極應對人口老齡化國家戰略以來，我國頒布了多項推動銀發經濟發展的政策文件。陽光保險緊跟國家養老金融政策步伐，于2024年由集團董事長張維功先生率先提出銀發戰略，強調必須突破傳統產品設計的束縛，從客戶真實需求出發，探索銀發時代的陽光解決方案。

中高凈值銀發人群需求洞察核心發現由陽光人壽聯合專業市場調研機構尼爾森IQ，歷時半年、經過多輪調研提煉而成。此次調查對象覆蓋全國各線級城市，以40歲-59歲備老人群和60歲以上銀發人群為主，聚焦中高凈值客群需求。調研采取問卷收集、1V1定性訪談與定量調研相結合的方式，既通過大規模數據統計捕捉不同城市、不同收入群體的共性趨勢，確保結論的廣泛性，又通過深度訪談挖掘個體決策場景中的真實動機，發現隱性需求。同時交叉驗證主觀反饋與客觀行為數據，最終形成兼具廣度、深度與可信度的全景式洞察結果。

陽光人壽在調查中發現，在養老規劃及財富管理方面，中高凈值人群注重多元化穩健投資組合，擔心通脹和長壽風險導致養老金儲蓄不夠，從而影響養老生活品質，超高凈值人群還更多考慮傳承規劃和資產安全性；在健康管理及醫療服務方面，備老、已老人群期待有專人指導的慢病管理，追求更高品質的就醫資源和主動式健康管理服務，他們也希望未來即使是失能失智，仍活的有尊嚴，不用給子女增加太大的照護負擔。

陽光人壽一直秉承“一切為了客戶”的核心價值追求，將客戶真實需求融入產品開發，真正實現以客戶思想為引領的閉環管理。發布會上，陽光人壽還推出包括“美好人生”保險產品體系和相關服務在內的養老綜合解決方案，打造出養老年金保險、醫療保險和護理保險等三類九款保險產品矩陣。此次方案的核心亮點在于多項創新突破：首次大幅提升投保年齡上限，有效填補高齡人群保障空白；創新開發雙被保險人連生模式；突破傳統核保限制，將“三高”慢病無并發癥老年人群納入承保范圍……這些技術性突破有效解決了傳統保險保障的痛點，成為行業新的標桿。

一、養老年金保險

陽光人壽“美好人生”系列養老年金保險擴展投保年齡上限至90周歲，突破了現有產品對高齡投保的限制，切實滿足高齡人群的投保需求；保險期間覆蓋至105周歲；養老年金領取方案最快支持猶豫期后即可領取，支持年領或月領兩種領取模式，精準匹配個人養老節奏；產品特設連生功能，即夫妻兩人同時投保一張保單，只要其中一個被保險人健在即可持續領取養老年金，為老年生活提供更長久的關愛和陪伴。此外，該系列產品提供傳統型與分紅型、有無保證領取期限，開始領取日起有無現金價值、有無身故責任等多種不同選擇，客戶可結合家庭結構、風險偏好及養老目標靈活組合，打造兼具風險防御與品質養老的專屬解決方案。

還可選擇投保匹配的萬能型保險，其萬能賬戶可以對養老年金保值增值，如需要領取，也可以在“我家陽光”APP上操作，并可以即時到賬。公司將對該萬能賬戶做差異化的投資策略安排，未來結算水平可期。

二、醫療保險

瞄準人口老齡化下老年健康挑戰與中高凈值人群品質醫療剛需，陽光人壽推出“好運健康”三款差異化醫療保險，構筑分層守護的醫療保障解決方案。三款產品80周歲可投保，健康告知簡單，“三高”無并發癥慢病人群也可投保；提供1萬/2萬元免賠額選項，通過設置免賠額，有助于合理管控醫療資源使用，也較0免賠產品費率大幅降低，有效減輕客戶的保費負擔；在常見醫療責任的基礎上，增加海南博鰲及粵港澳大灣區臨床急需進口藥械，院外特定藥品保障，比如Car-T細胞免疫療法所需藥品以及院外高費用癌癥靶向藥，一定程度上滿足DRG/DIP政策下客戶增加的院外購藥需求。甚至，一般使用靶向藥前的基因檢測，還可以提供2萬/5萬元的給付限額。

其中的一款產品，還特別增加重大疾病擴展特需住院醫療費用保險金的可選責任，患重大疾病到基本醫保定點醫院特需、國際部住院治療，享受更優質的醫療資源，年度最高給付限額400萬元；還提供三年保證續保，可基本覆蓋大部分疾病治療周期，避免因客戶身體狀態變化而中斷保障。

另外兩款高端醫療險提供0免賠選擇，保障區域從中國大陸、港澳臺、亞洲至全球，醫院范圍從普通醫院特需部、國際部到私立醫院都可做靈活選擇，滿足不同客戶差異化的保障需求。根據保險產品不同，由陽光人壽指定的行業領先的服務供應商可提供不同的高品質全流程就醫服務，幫助客戶省時省力更省心：服務包含就醫直付、名醫點診（含陪診）、住院/手術安排、國內二診、海外二診、海外轉診、全球找藥、特定藥械、慢病原研藥配送（權益）等就醫用藥和康復服務，為客戶的健康保駕護航。

三、護理保險

針對客戶未來可能因特定疾病或意外傷害達到需要護理的狀態，緩解“一人失能全家失衡”的困境，“美好人生”護理保險對此提供72個月或120個月按月給付護理金的可選方案，還可選擇增加疾病身故保險金和一次性關愛護理保險金責任，且保障終身。該產品健康告知簡單，更容易承保，更聚焦失能后的長期護理成本，用保險保障來應對未來可能持續多年的高額護理費用。

此次發布會不僅是陽光人壽深入貫徹落實黨中央、國務院關于積極應對人口老齡化、推動銀發經濟發展、增進老年人福祉決策部署的具體實踐，更是對銀發群體真實需求的真誠回應。陽光人壽擬將中高凈值銀發人群需求洞察核心發現匯集成白皮書并對外發布，為行業銀發研究工作提供參考。在老齡化趨勢加速的今天，陽光人壽將以此次發布會為起點，持續深耕銀發經濟賽道，圍繞“保險+服務”，不斷迭代升級更貼合銀發群體需求的全場景解決方案，讓產品和服務更有溫度，讓養老更有尊嚴。

提示：

1.上述涉及保險產品的詳細內容，請查閱對應保險合同條款并重點關注免責條款。

2.“美好人生”系列保險產品中存在分紅型保險產品，分紅型保險產品未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些保單年度紅利可能為零。

3.“美好人生”系列保險產品中存在萬能型保險產品，萬能型產品結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。