8月1日起

現金買黃金、鉆石

超十萬元需上報

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現金購買貴金屬或寶石超10萬元需登記

今年6月，中國人民銀行發布“中國人民銀行關于印發《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的通知（銀發〔2025〕124號）”（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》規定，自2025年8月1日起，從業機構開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，應當根據本辦法規定履行反洗錢義務；客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，從業機構應當按照規定在交易發生之日起5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

此次《辦法》的適用范圍十分廣泛，不僅包括黃金珠寶店、典當行、回收商等從事貴金屬和寶石零售及回收業務的機構，還涵蓋了該行業內其他各類相關從業機構，這意味著整個貴金屬和寶石行業都將受到更為嚴格的監管。消費者無論是購買黃金還是選購和田玉、翡翠等貴重寶石或玉器制品，只要涉及大額現金交易，同樣適用此規定。

具體而言，當客戶使用超過10萬元的現金購買貴金屬或寶石時，商家必須對客戶進行詳細詢問，了解其購買目的，核實并登記客戶的身份信息，并對交易的風險進行評估。同時，商家還需在規定時間內將相關交易信息準確上報至監管部門。

刷卡、移動支付并不會受金額限制

《辦法》的實施是否會對普通消費者產生影響？業內人士表示，只有在現金支付金額超10萬元時，才需要配合相關從業機構進行反洗錢盡職調查。只要資金來源合法，正常登記即可，消費者無須擔憂。《辦法》主要針對的是“可疑交易”，例如短時間內頻繁進行大額現金買賣、身份信息模糊等情況。

此外，消費者日常使用銀行卡、微信、支付寶等電子支付方式付款時，完全不受金額限制。而從業機構有義務和責任了解客戶情況，確保交易的合法性和安全性。如果機構不履行核查義務，可能會面臨監管處罰。