01 案例簡介
很多人在購買保險時，未重視受益人的指定。殊不知，當發生保險理賠時，理賠糾紛的概率會增加，并且影響理賠的進度。指定受益人有什么樣的作用呢？我們一起來看看這個案例吧!
2015年8月，客戶Z女士為丈夫H先生投保了一份重大疾病保險，投保時保單未指定身故受益人，不料H先生于2023年12月因疾病身故。由于保單未指定身故受益人，根據《保險法》法定受益原則，該份保單的理賠款將由H先生的父母、配偶和子女平均分配。但因為H先生的父母不接受保險金分配比例，不配合提交材料，而且覺得理賠非常的麻煩，最終經過多方協調后終于才提交了身故理賠申請。
02 案例分析
身故受益人是指被保險人身故后，享有保險金請求資格的人。如果保單未指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的，保險金只能作為被保險人的遺產處理，由被保險人的法定繼承人繼承。根據《民法典》規定：遺產按照下列順序繼承：（一）第一順序：配偶、子女、父母；（二）第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。本案例中，H先生在投保時未指定身故受益人，當被保人H先生不幸身故后，在未指定受益人的情況下，需要H先生的法定受益人（父母、配偶、子女）提出申請。如果H先生在投保時就指定受益人或承保后及時變更成指定受益人，那么當風險發生時只要其指定受益人辦理理賠申請即可，既能便捷快速理賠，也可以避免不必要的糾紛。
03 風險提示
1、法定受益人：能確保法定繼承人獲得保險金，不需要糾結受益人的受益比例問題，但當發生保險事故時，需由全部法定受益人提供身份證明、關系證明和出險事故應備材料，無疑增加了理賠時間與難度。
2、指定受益人：可以明確保險金的受益權歸屬，當發生風險事故申請理賠時，只要指定受益人申請即可，即節省了時間，也在一定程度上避免了家庭的糾紛。
因此，泰康人壽宜昌中支提醒廣大消費者在購買保險時，建議消費者可以考慮指定受益人的問題，從而避免由于繼承人之間的爭議而導致的時間和精力的浪費，縮短了保險理賠的時間，使受益人更快地獲得保險理賠金，更從容地應對突發風險。
