防范化解風險是黨的十九大提出的“三大攻堅戰”之一，習近平總書記指出：“防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務。”近年來，中國人民人壽保險股份有限公司（簡稱人保壽險）認真貫徹落實黨中央、銀保監會關于防控金融風險指示精神，推進落實集團“3411工程”，通過提高政治站位、夯實基礎管理、開展“掃雷專項行動”（即2019年度非法集資風險排查整治）和 “五虛”（虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠、虛掛保費）問題整治、嚴防重大案件風險等舉措，以守住一條不發生系統性風險的底線為推進公司向高質量發展轉型提供基礎和保障。

統一思想，提高站位，促進“寫在紙上的教訓”變成“刻在心里的敬畏”

為加強自身合規風控能力建設，人保壽險各級黨委理論學習中心組帶頭學習合規風控專業知識。在“不忘初心、牢記使命”主題教育專題學習研討讀書班上，原原本本學習習近平總書記關于防范化解金融風險的著作和講話。通過學習，系統上下進一步深刻認識到抓好合規風控是推動公司向高質量發展轉型的堅強保障。

逢會必講合規經營、必談風險防控在人保壽險已是常態。無論是黨建工作會議、紀檢監察會議，還是月度、季度、半年、年度等經營分析會議，都會將合規風控作為一項重要內容。“我們必須牢固樹立業務發展與風險防范并重的管理理念，堅持把向高質量發展轉型與防范化解經營風險同步安排。”人保壽險黨委書記、總裁傅安平強調。

為強化合規經營導向，增強各級機構合規經營意識，減少行政處罰、司法案件，防范重大經營風險，近年來，人保壽險一直將合規經營考核指標作為省級分公司績效考核監測指標進行考核。考核內容包括各省級分公司及其下轄是否發生司法案件、受到行政處罰，以及風險管理和內控管理、反洗錢管理等相關工作開展情況等，通過制度約束加強合規經營的剛性約束。

在人保壽險，全員合規風控已成為共識。各級機構在制定業務發展計劃時，將合規和風險防控工作同步部署，切實承擔起風控主體責任。從總公司到省級、地市級機構，人保壽險建立上下聯動的風險預警機制，各級承擔監測預警責任、風險處置責任，做好重點風險防控工作。

以案促改，彌補漏洞，推進內控合規和風險管理基礎建設

為確保各項工作落地，人保壽險黨委高度重視，多次專題研究司法案件歸因分析，明確了從加快推進基礎管理、人員管理、關鍵環節管控、風險預警及案件線索監測等方面推進整改工作，要求按照任務書、時間表，做到部門聯動、總分協同，掛表作業，逐項銷號。目前公司從完善基層組織架構、建立強制休假及輪崗機制、加強干部員工管理、關鍵崗位風險控制、基層內控體系建設、加強收付費管理、研究建立案件風險監測指標、拓寬風險或線索監測渠道、加強合規審計監督等多方面開展整改工作。

在深入推進“不忘初心、牢記使命”主題教育中，人保壽險根據中央和國家機關工委政治建設督查整改任務、基層反映問題，司法案件歸因分析、監管處罰總結分析形成的問題，圍繞“加強合規風險防控，建立健全公司合規文化”等14個整改事項，堅持高標準、嚴要求，對照制定了包括扎實開展“掃雷專項行動”、建立內控案防長效機制建設、開展防范非法集資宣傳、加強營銷員教育、完善日常案件風險監測識別手段等在內的31條整改舉措。明確責任人和部門，規定完成時限，確保整改到位。

據介紹，根據人保壽險黨委統一部署，各省級分公司黨委召開專題會議認真研究遏制違規違法案件問題，結合本轄區、本條線工作實際，深入查擺、尋找不足，有針對性地制定整改計劃。人保壽險將對整改開展專項督導，以案治本，統籌推進，不斷完善“主動合規，積極內控，全面防風險”的管理運行機制。

以案明鑒，舉一反三，開展拉網式“掃雷專項行動”和“五虛”問題整治

當前，防范和化解金融風險已經入攻堅期，保險行業內一些重點領域的風險進一步集聚，形勢依然嚴峻。為打好這場攻堅戰，人保壽險積極響應國家和中國銀保監會 “防風險”“治亂象”要求，根據人保集團統一部署，在全系統開展“掃雷專項行動”。對全系統2079家分支機構開展地毯式、拉網式檢查，排查人員共計61378人，對四級機構的現場檢查覆蓋率達到了100%，全面揭示和主動處置了案件風險。截止目前，全系統簽署《反非法集資承諾書》承諾書的員工及業務員已達33.5萬余人次。公司已主動排查發現司法案件10起，有效避免了案情擴大以及公司、社會損失。

針對“五虛”問題的整治，人保壽險明確工作重點，突出關鍵要點，對現有制度、流程進行梳理，進一步完善各種制度和手段，不斷強化制度執行和IT剛性管控。對在巡視巡察、信訪反映、審計移交等線索中涉及的“五虛”問題，從快從嚴從重查處。同時加大對銷售人員的品質管理，做好定期抽查庫房，突擊抽查產說會、業務員展業夾等常規動作。做到發現漏洞、嚴肅糾改、立行立改。“對‘五虛’問題一律零容忍，絕不手軟、嚴懲不貸。不僅要追究直接責任人的責任，還要倒查主體責任、監督責任是否落實到位。”傅安平強調。

突出重點，嚴防死守，防范化解重大司法案件風險

人保壽險結合自身實際，建立起一整套司法案件報告管理及應急處置工作機制，關注重點領域，盯住重點線索，看住重點對象，主動防范和化解司法案件風險。

人保壽險堅持以案治本，將發生司法案件的機構及涉案人所涉及的業務、客戶或管理環節作為重點進行全面內部風險排查。總部紀檢監察、法律合規、風險管理、審計等相關部門聯合開展現場調查，深入查找案件產生的深層次原因，召集涉案省級分公司召開案件督導現場會議，對重大司法案件逐案開展“解剖麻雀”及歸因分析，查找案件暴露出的風險點和薄弱環節，從基層干部及關鍵崗位招聘及監督、基層基礎業務流程管控缺失、財務收付費管理、基層合規審計監督薄弱環節等多方面開展反思與分析，并將其作為整改依據，連同監管機構指出的管理問題、漏洞和缺陷一并及時落實整改。

未來，人保壽險將繼續深入貫徹落實集團“3411工程”，堅定不移“轉方式、優結構、換動能”，堅定不移推進“三個轉變”，切實提升合規風控能力，嚴防重大案件風險，守住不發生系統性風險底線，為打贏防范化解重大風險攻堅戰做出應有的貢獻。