12月28日消息，由新浪財經主辦的“2022銀行業發展論壇”于12月28日-30日隆重舉行，本屆論壇主題為“未來銀行之路：機遇與挑戰”。中國民生銀行行長鄭萬春出席并演講。
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鄭萬春表示，銀行數字化轉型要發揮商業銀行豐富的數據、場景優勢，推動“數實融合”，以數字化經營不斷提升商業銀行服務實體經濟及普惠民生的能力。此外，要充分運用商業銀行數字化轉型及科技創新成果，讓小微企業等市場主體煥發活力。
以下為發言全文：
尊敬的各位領導、各位嘉賓，朋友們：
大家好！很高興受邀參加新浪財經中國銀行業發展論壇，與大家共同探討新形勢下中國銀行業的機遇與挑戰。今天我和大家分享的主題是“推進普惠金融數字化，助力實體經濟高質量發展”。
黨的十八大以來，我國大力實施網絡強國戰略、國家大數據戰略，先后印發數字經濟發展戰略、“十四五”數字經濟發展規劃，加快推動數字經濟蓬勃發展。今年年初，人民銀行和銀保監會分別印發了《金融科技發展規劃（2022-2025年）》和《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》。今年10月，黨的二十大報告提出建設數字中國，加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業集群。這一方面再次強調了數字經濟對經濟社會發展的引領支撐作用，另一方面，也為推進數字化轉型、建設數字中國指明了前進方向、提供了根本遵循。
近年來，銀行業機構快速順應數字化時代趨勢，積極應用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術，重塑業務模式、業務流程和管理體系，推動金融服務的場景化、數字化、智慧化、生態化，更好地賦能實體經濟高質量發展。面對奔涌而來的數字化浪潮，民生銀行將“科技引領”上升至戰略層面，立足差異化競爭優勢，制定了新五年發展規劃和數字化轉型實施策略。立足于“敏捷開放的銀行”戰略定位，主動融入數字中國建設，以客戶為中心、以科技賦能為核心，致力于服務實體經濟和廣大民眾，服務經濟社會高質量發展，全面向“生態銀行”和“智慧銀行”轉型，在銀行業數字化轉型方面不斷深入探索和積極實踐。
一是場景生態建設快速突破。基于數據增信，拓展企業經營場景，依托新供應鏈金融“1+N+C”業務模式，為大中小微及零售客戶提供一體化綜合服務；圍繞“衣食住行游娛購”等非金融需求，拓展個人生活場景，聯合自有渠道、場景合作平臺，構建全鏈路、全場景、一站式的客戶服務體系；多渠道對接政務平臺、電商平臺，有效拓展智慧政務場景、互聯網開放場景，滿足客戶不同層次的金融需求。
二是數據中臺建設縱深推進。充分運用云計算、區塊鏈、人工智能等新技術，強化數據規模化應用及工具平臺支撐，基于實時數據體系，實現實時客戶洞察、實時客戶服務、實時風險管控與實時決策支持，全面升級金融服務能力，有效釋放科技和數據驅動效能。
三是科技平臺建設不斷提升。在夯實架構管理、云原生、自動化運維、信息安全能力的基礎上，民生銀行重點增強技術平臺對客戶實際經營的支撐作用。比如通過“企業財資云”技術平臺打造的數字化財資綜合服務體系，滿足企業客戶在信息可視、BI數據分析、業財智能融合、產業鏈協同等方面的綜合管理需求。
作為全國首家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，民生銀行堅持“民營企業的銀行”戰略定位，在國內率先開展小微金融探索實踐，并積極運用領先技術和數據要素，著力打造小微業務新模式，不斷優化提升小微金融服務質效。
一是構建線上轉型新平臺。打造小微客群專屬的“民生小微App”，連接用戶、聚合場景，提升“數字化、生態化”的線上服務能力，不斷拓展小微金融服務的廣度和深度。在數字化經營方面，以“民生小微App”為核心，搭載“商貸通”、“工貸通”、“農貸通”、“網貸通”等產品，強化線上信貸服務能力，提升小微企業融資服務的便捷性和可獲得性；同時，在小微App上深度嵌入小微商戶經營場景，打造純線上的場景類、交易類快貸產品，延伸服務半徑。在構筑服務生態方面，我們積極開展異業合作，引入發票驗真、稅務咨詢、工商查詢、征信查詢等非金融服務，上線小微客戶權益體系，打造小微企業社群。截至目前，民生銀行小微貸款規模突破6700億，累計發放小微貸款金額超過6萬億，“民生小微App”服務用戶突破100萬，線上放款規模突破800億。
二是推出生態場景新產品。民生銀行積極運用數字化手段，創新線上化產品，讓金融“活水”深入到“田間地頭”。一方面，主動加強與全國中小企業融資綜合信用服務平臺的對接，持續引入稅務、海關、工商、發票、政府采購等外部數據源，形成稅務貸、流水貸、煙草貸、政采快貸、關稅保函等系列場景產品。另一方面，主動融入鄉村振興、低碳經濟和共同富裕戰略，搭建“哈爾濱農貸通”“新疆棉農貸”“南寧糖業貸”等特色鄉村振興普惠涉農產品體系，并推出線上“光伏貸”產品。同時，圍繞核心企業供應鏈生態圈，場景化嵌入金融產品，服務產業鏈上下游客戶。基于數據的風險識別與信用評估體系，實現全流程線上化操作、自動化審批，無需擔保、隨借隨還，業務辦理效率達到同業領先水平，滿足供應鏈上下游小微客戶線上、信用、便捷、高效的融資需求。
三是迭代智能風控新引擎。全面推進小微專屬智能風控體系建設，打造統一風險全景視圖和企業及個人關系圖譜，健全以客戶為中心的多維度風險評價機制和多層級授信策略組合，提升對小微客戶的風險識別能力，為小微金融可持續高質量發展保駕護航。
四是升級數字交互新體驗。客戶服務層面，圍繞小微客戶旅程，端到端全面梳理痛點和堵點，秉持“讓數據多跑路，讓客戶少跑腿”的理念，以數據和科技推進業務流程優化和再造，推進全行“一套標準、一種風控、一個旅程”，實現服務模式和平臺工具的全面重塑，提升客戶體驗和融資服務效率。團隊管理層面，為一線客戶經理打造數字化移動工作臺，以“模型+策略”為中樞，輸出“客戶精準畫像+綜合服務方案”，搭載貸前、貸中、貸后相關風險管理應用，打造小微普惠金融服務智能化工作輔助平臺、數字化助手和業務智囊，提升小微金融服務質效。
銀行業邁上數字化轉型之路，既是構建銀行業新發展格局、打造高質量發展新引擎的內在訴求，又是提升消費體驗、更好支持實體經濟發展的必然需要。結合民生銀行小微金融數字化轉型實踐，借此機會，我再同大家交流一下銀行數字化轉型的幾點看法。
第一，銀行數字化轉型要以實現“數實融合”、服務“數字中國”為方向。高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，在助力高質量發展過程中，商業銀行要著力完成好數字化轉型這門“必修課”。一是發揮商業銀行豐富的數據、場景優勢，推動“數實融合”，以數字化經營不斷提升商業銀行服務實體經濟及普惠民生的能力；二是充分運用商業銀行數字化轉型及科技創新成果，讓小微企業等市場主體煥發活力；三是積極推進產業數字化，在政府部門統籌指導下，引導和支持中小微企業實現數字化轉型，促進數字科技為企業賦智、為產業賦能，以數字化實現各行各業的升級轉型，為建設“數字中國”添磚加瓦。
第二，銀行數字化轉型要以提升金融服務的可得性、便利性為目標。銀行推進數字化轉型，要堅守初心、回歸本源，以服務實體經濟和人民群眾為出發點和落腳點。一是布局產業鏈和生態鏈，拓展小微金融服務邊界，讓金融活水灌溉更多中小微企業。二是對接信用信息共享平臺，緊跟全國一體化融資信用服務平臺建設，用大數據技術解決傳統信用評價體系中指標單一、“盲人摸象”的問題，減少銀行對抵質押物的依賴，降低小微企業融資成本。三是布局智能化渠道建設，重塑小微客戶體驗旅程。打破傳統網點時空和距離的制約，讓服務觸手可得；打造“數據+科技”“線上+線下”的新智能化渠道服務模式，滿足客戶多樣化服務選擇；打通多場景、全渠道服務的堵點、斷點、痛點，提供一攬子、一站式、一體化服務。
第三，銀行數字化轉型要以提升核心科技水平和能力為依托。一是充分運用新技術手段，讓金融服務更好地與企業經營和居民生活場景融合，通過數字渠道觸達與互動、個性化推薦與服務，持續提升客戶體驗。二是加強技術開放創新和共享，真正釋放金融科技產業鏈條的能量，激活各類主體，實現協同發展，開創金融科技的產融新價值。三是應用數字原生的金融工具和技術，變革銀行的業務模式和運行機制，進一步提升金融服務實體經濟和人民生活的力度和質效。
數字賦能，未來已來。黨的二十大報告指出，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。這對推進金融數字化轉型，不斷提升普惠金融水平，助力經濟高質量發展提出了更高的要求。立足新發展階段，民生銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大精神，積極融入國家發展大局，加快推進普惠金融數字化轉型變革，以高質量金融服務助推經濟社會高質量發展！
最后，祝愿本次論壇取得圓滿成功！祝大家身體健康、工作順利！
謝謝大家！
