百信銀行近日披露董事長變更公告，謝志斌獲董事會選舉為第三任董事長，任職資格尚待監(jiān)管核準。這一人事調(diào)整發(fā)生在該行2024年凈利潤同比下滑23.72%、今年一季度業(yè)績再度下滑11.95%背景下，引發(fā)市場關(guān)注。
百信銀行成立于2017年9月，是國內(nèi)第一家獨立法人直銷銀行，由和發(fā)起設(shè)立。
財報顯示，百信銀行2024年營業(yè)收入46.26億元，增速已從2022年的32.35%驟降至2.02%；凈利潤6.52億元，降幅達23.72%。2025年一季度，凈利潤繼續(xù)下滑11.95%至2.21億元，同期總資產(chǎn)縮水27.09億元至1145.81億元。
業(yè)績承壓的核心矛盾指向其過度依賴高息消費貸的盈利模式。百信銀行以發(fā)放個人貸款為主，2024年末，該行個人貸款余額為803.41億元，占總貸款的比重為99.94%。個人貸款中，百信銀行消費貸款占比最高，2024年末消費貸余額占個人貸款比重達到80.02%。
2024年該行貸款平均利率高達7.8%，遠超行業(yè)3.3%的平均水平，但高定價未能覆蓋風險，其不良率從2023年的1.36%回升至1.5%，撥備覆蓋率則降至264.69%的近五年低點。聯(lián)合資信報告指出，平臺合作貸款余額2023年已壓降18.94%，助貸渠道收縮進一步加劇規(guī)模增長乏力。
今年一季度，該行信用減值損失為7.25億元，同比上升了81.7%。2024年末，百信銀行信用及其他資產(chǎn)減值損失合計21.60億元，同比增加12.44%，年報稱主要由于貸款規(guī)模增長及結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)所致。
2024年，該行各渠道共受理客戶投訴共計38799件。投訴涉及的業(yè)務(wù)類別主要為個人貸款、小微企業(yè)貸款及理財，占比分別為90.30%、2.36%、1.28%。
面對消費金融紅利消退，百信銀行在2024-2026年戰(zhàn)略規(guī)劃中明確轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)金融，推出“百興貸”“百車貸”等產(chǎn)品，2024年普惠小微貸款規(guī)模增長45.43%至91億元，產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)余額突破200億元。
來源：讀創(chuàng)財經(jīng)
