民企如舟，金融似水。民企欲行穩(wěn)致遠，離不開金融“全生命周期”的滋養(yǎng)滴灌。
近年來，工商銀行義烏分行堅持“國家所需、金融所能、工行所長”的經(jīng)營理念，立足義烏高質(zhì)量高水平建設(shè)世界小商品之都發(fā)展實際，聚焦民企融資難題、成長煩惱，主動創(chuàng)新、積極作為，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效，改善融資環(huán)境，深度打造民企“全生命周期”金融服務(wù)鏈，為義烏經(jīng)濟社會實現(xiàn)逆周期調(diào)節(jié)、跨周期成長貢獻重要力量。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，工商銀行義烏分行各項貸款余額達533.4億元，較2019年末增313.6億元，三年增長率達142.7%；制造業(yè)、民營企業(yè)貸款余額均破百億，在服務(wù)實體經(jīng)濟、助力地方經(jīng)濟發(fā)展進程中邁出堅實步伐。
金融活水精準滴灌
助力民企逆勢成長
改革開放以來，義烏堅持“興商建市”不動搖，在經(jīng)濟全球化浪潮中，不斷實現(xiàn)市場擴容迭代、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。其間，義烏民企在分享發(fā)展機遇的同時，也面臨經(jīng)濟周期波動帶來的需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱等危機與挑戰(zhàn)。
在助力民企逆勢成長上，金融是重要一環(huán)。工商銀行義烏分行圍繞民企初創(chuàng)期、成長期、成熟期等全生命周期，精準施策、重點發(fā)力，找準融資節(jié)點、疏通融資堵點，持續(xù)增強金融支持民營經(jīng)濟的穩(wěn)定性、連續(xù)性，促進民營經(jīng)濟不斷發(fā)展壯大。
吳先生在義烏從事無紡布生產(chǎn)制造。2007年，他和家人用市場擺攤多年的積累資金創(chuàng)立公司，實現(xiàn)“貿(mào)工聯(lián)動”。16年來，吳先生的企業(yè)歷經(jīng)兩輪經(jīng)濟逆周期洗禮，幾經(jīng)搬遷、三次擴容，走的每一步都離不開金融支持。
“2012年購買廠房時，自有資金不夠，工商銀行義烏分行給予融資助力，幫我解決了資金難題。”此后，該企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)勢如破竹，不到兩年，便向工商銀行義烏分行追加部分融資用于原址擴建，實現(xiàn)了新一輪的擴張。
然而，2016年前后，不少民營企業(yè)受擔(dān)保鏈影響，吳先生的企業(yè)也受到牽連。工商銀行義烏分行再次伸出援手，經(jīng)多方協(xié)調(diào)，以時間換空間，穩(wěn)住企業(yè)現(xiàn)金流，支持企業(yè)在重重困難下依照原有規(guī)劃上馬醫(yī)用無紡布新生產(chǎn)線。2020年初，新冠肺炎疫情暴發(fā)，這條生產(chǎn)線為疫情防控作出巨大貢獻，企業(yè)發(fā)展也再上新臺階。如今，該企業(yè)已成為國內(nèi)無紡布行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)之一。
創(chuàng)業(yè)難，守業(yè)難。民企成長離不開金融“活水”全生命周期的悉心滴灌。今年以來，工商銀行義烏分行持續(xù)開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動，主動問需，梳理民營企業(yè)需求清單，充分利用總省行、監(jiān)管機構(gòu)面向制造業(yè)、專精特新、科創(chuàng)等企業(yè)的優(yōu)惠政策，做好信貸客戶擴容，提升制造業(yè)融資占比，為當(dāng)前經(jīng)濟艱難復(fù)蘇背景下改善民企發(fā)展環(huán)境提供堅實的金融保障。
跨境金融優(yōu)勢凸顯
護航民企揚帆出海
積極融入國內(nèi)國際雙循環(huán)戰(zhàn)略，是當(dāng)前民營企業(yè)搶抓機遇，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。然而由于自身資源限制、全球化發(fā)展經(jīng)驗不足、跨境金融服務(wù)程序復(fù)雜等原因，義烏企業(yè)“揚帆出海”并非易事。
浙江省國貿(mào)供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司是我省首家外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)，旗下“品質(zhì)中國”服務(wù)平臺專門面向中非貿(mào)易提供一站式服務(wù)。該企業(yè)成立之初，就曾面臨上述難題。工商銀行義烏分行依托總行跨境金融服務(wù)優(yōu)勢，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式、深化金融支持，從最初提供本外幣金融結(jié)算服務(wù)到此后提供貿(mào)易融資、流動貸款，全方位助力“國貿(mào)供應(yīng)鏈”從傳統(tǒng)外貿(mào)公司的轉(zhuǎn)型為在非洲、東南亞等區(qū)域市場具有較大影響力的跨境貿(mào)易服務(wù)品牌。
2017年夏天，工商銀行義烏分行主動對接非洲第一大銀行——南非標準銀行，雙方就義烏客商與非洲跨境貿(mào)易金融服務(wù)進行協(xié)商。來自烏干達、肯尼亞、尼日利亞、莫桑比克等10多個國家和地區(qū)的30余名客商遠渡重洋，赴義烏國際商貿(mào)城考察，并與浙江省國貿(mào)供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司等本地10余家企業(yè)進行面對面的接洽。
“當(dāng)時我們公司正式成立不久，正在籌劃進一步拓展非洲市場，工商銀行義烏分行的這次活動無疑是一場及時雨。” 該公司相關(guān)負責(zé)人說。
在歷經(jīng)多輪線下接洽之后，2019年，工商銀行義烏分行、南非標準銀行與國貿(mào)供應(yīng)鏈聯(lián)合設(shè)計“非洲—中國代理商方案”，依托義烏成熟的供應(yīng)鏈體系和南非標準銀行在非洲銀行網(wǎng)絡(luò)，幫助義烏供應(yīng)商和非洲進口商實現(xiàn)信息交互，并通過南非標準銀行—工商銀行義烏分行實行資金安全清算。
浙江省國貿(mào)供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司是工商銀行義烏分行助力義烏企業(yè)揚帆出海的一個縮影。作為全球最大商業(yè)銀行之一，工商銀行在境外49個國家和地區(qū)擁有415家機構(gòu)，與143個國家和地區(qū)的1443家外資銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲和全球重要金融中心。
工商銀行義烏分行依托工總行強大的海外網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品優(yōu)勢，不斷加大對外貿(mào)外資企業(yè)及其上下游企業(yè)的支持，全方位提升跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、匯率避險、資金交易等跨境人民幣服務(wù)水平。
與此同時，該行積極順應(yīng)市場業(yè)態(tài)演變、采購方式升級，與時俱進推進理念創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新：2020年工商銀行浙江自貿(mào)區(qū)義烏支行正式掛牌；2022年成功落地全省首筆個體工商戶政府性融資擔(dān)保匯率避險業(yè)務(wù)；2023年助力企業(yè)辦理義烏首筆“跨境繳稅”業(yè)務(wù)，迭代升級市場采購貿(mào)易2.0版，為小商品“品牌出海”再添利器。
服務(wù)下沉渠道拓寬
疏通民企融資堵點
義烏一天最多可以產(chǎn)生1600名市場主體，中國小商品城平均每天交易額大約是6.5億元。“天下武功，唯快不破”，在義烏做生意，靈敏的嗅覺和快速的反應(yīng)能力幾乎是義烏老板決勝商海的關(guān)鍵。這就要求金融機構(gòu)必須持續(xù)升級和完善自身服務(wù)體系，滿足市場對融資效率和服務(wù)創(chuàng)新的要求。然而，如何提升效率、實現(xiàn)創(chuàng)新？
主動問需，擴大服務(wù)觸達面是基礎(chǔ)。
“以前都是我們找銀行，現(xiàn)在不一樣，工行的客戶經(jīng)理經(jīng)常主動上門了解情況，不只是做營銷，更多的是站在企業(yè)角度幫助我們解決實際問題。”為了及時精準把握實體企業(yè)需求，近年來，工商銀行義烏分行在緊跟總省行戰(zhàn)略部署，與時俱進推進服務(wù)機制創(chuàng)新，推進服務(wù)擴面和服務(wù)下沉。
2019年，工商銀行義烏分行增設(shè)大客戶服務(wù)中心、普惠金融事業(yè)部，加大對民營、制造業(yè)、普惠服務(wù)的分層服務(wù)；2020年，增設(shè)三家一級支行，成立普惠制造業(yè)專班，在民營、小微企業(yè)集中的集鎮(zhèn)、市場區(qū)塊加大資源傾斜，推動服務(wù)力量下沉。2023年，疫情政策優(yōu)化調(diào)整，經(jīng)濟步入回暖通道，工商銀行義烏分行結(jié)合政府、監(jiān)管部門相關(guān)部署，“一把手”掛帥，分行、支行、網(wǎng)點三級聯(lián)動，常態(tài)化開展客戶大走訪，同時主動承辦、積極參與政銀企懇談會，為民企送去金融政策暖風(fēng)。
流程優(yōu)化，提升審批效能是關(guān)鍵。增設(shè)小微中心、個貸操作中心，在風(fēng)險可控的前期下，整合優(yōu)化信貸流程和崗位職能，強化每個環(huán)節(jié)的進度告知和限時辦理機制，將信貸審批受理情況納入每日通報，確保審批時效工作機制不折不扣落地切實提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率，提升客戶滿意度。
數(shù)字賦能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品是重點。數(shù)據(jù)多跑路，企業(yè)少跑腿，既是未來的發(fā)展趨勢，也是銀行自身可持續(xù)發(fā)展的重要保障。
“沒想到現(xiàn)在銀行辦貸款這么方便了，只要有營業(yè)執(zhí)照和收單流水就可以到工行申請貸款了！”在篁園市場做服裝批發(fā)零售生意的吳先生，通過工行“商戶貸”，從手機銀行申請貸款到資金到賬，僅用時一天。
“商戶貸”是工商銀行專門面向收單商戶推出的一項線上信用貸款產(chǎn)品，經(jīng)營戶在任何一家銀行辦理過收單業(yè)務(wù)，包括pos機、支付二維碼等，且經(jīng)營穩(wěn)定、信用良好，都可以通過工行的手機銀行在線申請，隨借隨還，十分方便快捷。
數(shù)字賦能下，該行聚焦 “有資產(chǎn)、有擔(dān)保、有交易、有數(shù)據(jù)、有特色”五有客群，貼合企業(yè)實際資金運營需求，創(chuàng)新推出“商貿(mào)貸”“余值貸”“金商e貸”、三年無還本續(xù)貸、五年無還本企業(yè)續(xù)貸等一系列擔(dān)保方式靈活、還款方式多樣的融資產(chǎn)品， 不斷提升普惠貸款的可得性和便利性。目前，該行已成為全國工行系統(tǒng)內(nèi)首家普惠貸款余額破百億的縣市級二級分行。未來，工商銀行義烏分行將更加積極踐行“金融服務(wù)實體經(jīng)濟”的根本宗旨，進一步提升民營企業(yè)、普惠金融服務(wù)的責(zé)任感和主動性，深化金融服務(wù)創(chuàng)新，以金融力量激發(fā)民營經(jīng)濟。（陶后夫 萬國花）
